Verdades que pueden ayudarte a emprender el camino hacia la libertad financiera
La creación de riqueza puede ser uno de los esfuerzos más emocionantes y gratificantes en la vida de una persona. Tener un patrimonio neto considerable no solamente te hace sentir más cómodo en tu vida diaria, sino que también puede reducir el estrés y la ansiedad porque ya no tienes que preocuparte por tener comida en la mesa o por poder pagar las facturas.
Para algunos, solo eso es suficiente motivación para embarcarse en el viaje financiero. Para otros, se siente más como un juego, y su pasión por crear riqueza comienza con el primer cheque de dividendos de una acción que poseen, el depósito de intereses de un bono que compraron, o el cheque de alquiler de un inquilino que vive en su propiedad.
Aunque hay innumerables artículos que tratan de las técnicas y estrategias individuales para crear riqueza y hacerse rico, los consejos que se dan aquí se centran más en la filosofía que hay detrás de hacerse rico. Examinar estos puntos puede ayudarte a comprender mejor el reto al que te enfrentas cuando te lanzas a la tarea de acumular capital excedente.
Cambia tu forma de pensar sobre el dinero
Una de las razones por las que mucha gente no llega a acumular unos ahorros importantes es que no entiende el dinero ni su funcionamiento. Esta es en parte una de las razones por las que los hijos y nietos de los ricos tienen el llamado «suelo de cristal» bajo sus pies. Gracias a la familia en la que han nacido, reciben conocimientos y redes que les permiten tomar mejores decisiones a largo plazo, a menudo sin darse cuenta de cómo se benefician.
Independientemente del hogar en el que hayas crecido, es importante dejar de vender tu trabajo y hacer que tu dinero trabaje para ti. Cada dólar que ahorras es como un empleado. El objetivo es que tus «empleados» trabajen duro y acaben ganando su propio dinero. Si tienes mucho éxito, no tendrás que vender tu trabajo y podrás vivir de los rendimientos de tus activos.
Consejo: Haz que tu objetivo sea crear o adquirir activos que generen más dinero cada día, que luego podrás reasignar a otras inversiones.
Comprende el poder de las pequeñas cantidades
Uno de los errores que comete la mayoría de la gente cuando trata de averiguar cómo hacerse rico es que piensa que tiene que empezar con un ejército de dinero. Sufren una mentalidad de «no es suficiente»: «No tengo suficiente dinero para invertir». Piensan que si no invierten 1.000 o 5.000 euros cada vez, nunca se harán ricos. Sin embargo, los ejércitos se construyen de soldado a soldado: lo mismo ocurre con tu arsenal financiero.
No tienes que volverte necesariamente frugal, pero pequeñas cantidades pueden convertirse en millones de euros si te das cuenta del potencial y empiezas a ahorrar
Cada euro que ahorras te da libertad
El dinero puede trabajar para ti, y cuanto más lo utilices, más rápido y más grande puede ser. Con más dinero viene más libertad: la libertad de quedarte en casa con tus hijos, de jubilarte y viajar por el mundo, de dejar tu trabajo. Si tienes una fuente de ingresos, puedes empezar a crear riqueza hoy mismo. Puede que solamente sean 5 o 10 euros cada vez, pero cada una de estas inversiones es una piedra en los cimientos de tu libertad financiera. Una vez que eres económicamente independiente, ya no estás atado a un trabajo o a un empleador; eres libre de hacer lo que quieras porque estás creando tus propios ingresos.
Crear riqueza lleva tiempo
Algunas personas se resisten a crear un plan de creación de riqueza porque no quieren esperar 10 años para ser ricos. Prefieren disfrutar de su dinero ahora. Lo absurdo de esta forma de pensar es que la mayoría de nosotros seguiremos vivos dentro de 10 años. La cuestión es si dentro de 10 años estarás mejor que ahora. Donde estás ahora es la suma de las elecciones que hiciste en el pasado. ¿Por qué no aplicar esa mentalidad a las decisiones que puedes tomar ahora para prepararte para el éxito en el futuro? Tu vida refleja cómo gastas tu tiempo y tu dinero.
Considera la posibilidad de convertirte en propietario de una vivienda
Una de las grandes barreras mentales y emocionales que parecen tener las personas que no están expuestas a la riqueza es la conexión entre los activos productivos y su vida cotidiana. Un inversor entiende instintivamente que si posee acciones de una empresa como Diageo, que fabrica bebidas y cervezas, y alguien de su entorno se toma un sorbo de Johnnie Walker o Guinness, recuperará parte del dinero que pagó por la bebida en forma de dividendo. Con una sola acción de Disney, un inversor puede ver cómo los visitantes acuden a Disneylandia y saber que tiene su parte de los beneficios que obtenga el parque temático.
Una de las estrategias de los ricos es utilizar sus ingresos para adquirir activos productivos en los que participen sus amigos, familiares, colegas y conciudadanos. Ganan dinero (aunque sea indirectamente) cada vez que muerdes un Reese’s Peanut Butter Cup, te bebes una Coca-Cola o pides un Big Mac. Si alguna vez has pedido un préstamo estudiantil o has pedido dinero prestado para comprar una casa a un banco como Wells Fargo, has enviado dinero real a los inversores de Wells Fargo.
Cuidado: Si no sabes por dónde empezar a invertir, haz que la propiedad de los activos productivos sea una prioridad financiera al principio de tu vida. Toma una decisión informada y educada sobre cómo hacer rendir cada dólar, y el milagro del interés compuesto hará el trabajo duro.
Estudiar el éxito y los que lo han conseguido
En sociedades como la estadounidense -donde desde hace siglos hay cada vez menos millonarios de primera generación y multimillonarios o millonarios hechos a sí mismos- la creación de riqueza suele ser un subproducto de los comportamientos que la crean. Si repites estos comportamientos, tu riqueza tenderá a aumentar.
Busca no únicamente ejemplos de la vida real, sino también lecciones financieras en la literatura, el cine, la televisión y otras historias. Estas parábolas financieras te ayudarán a comprender la naturaleza, a veces compleja, de la inversión para obtener ganancias a largo plazo.
Descubrirás que el dinero fluye en tu vida si inviertes primero en ti mismo. El éxito y la riqueza engendran éxito y riqueza. Debes entrar en este ciclo y lo haces construyendo tu ejército financiero soldado a soldado y haciendo que cada dólar trabaje para ti.
Date cuenta de que más dinero no es la respuesta
Más dinero no resolverá todos tus problemas. El dinero es una lupa; acelerará y pondrá de manifiesto tus verdaderos hábitos de gasto. Si no puedes presupuestar adecuadamente un salario de 25.000 euros, aumentar tu salario a seis cifras no resolverá el problema. Tal vez te sorprenda saber que casi una de cada cinco personas que ganan 100.000 euros al año vive de cheque en cheque y no entiende por qué. El problema no es el tamaño de sus cheques, sino los hábitos de gasto que han desarrollado a lo largo de los años.
Reduce la deuda, ahorra e invierte
Para conseguir la libertad financiera y el éxito que tu familia puede o no haber experimentado, tienes que hacer dos cosas. En primer lugar, comprométete firmemente a saldar todas tus deudas. Determina qué deudas hay que saldar antes de invertir, y aborda primero esas deudas. En segundo lugar, haz del ahorro y la inversión la máxima prioridad financiera de tu vida (un método es pagarte a ti mismo primero).
Con la inversión adecuada en cuentas de ahorro con intereses y en acciones, estos fondos pueden generar ingresos pasivos, que son un elemento clave en el camino hacia la riqueza.
Con los ingresos pasivos, puedes generar flujo de caja sin tener que levantarte por la mañana. Conoce los diferentes tipos de ingresos pasivos para que puedas empezar a construir tu patrimonio neto más allá de lo que es posible con una semana de trabajo de 40 horas.
Conclusión: No te preocupes
El milagro de la vida es que no importa dónde estés, si no a dónde vayas. Si has decidido retomar el control de tu vida aumentando tu patrimonio neto, no pienses ni por un segundo en el «qué pasaría si». Con cada momento que pasa, te acercas más y más a tu objetivo final: el control y la libertad.
Cada dólar que pasa por tus manos es una semilla plantada para tu futuro financiero. Llegará el día en que pagues la última cuota de tu coche, casa o cualquier otra cosa que debas. Hasta entonces, disfruta del proceso.
Preguntas frecuentes
Determinar el patrimonio neto de un multimillonario puede ser complicado. Muchos multimillonarios invierten una parte importante de su patrimonio en activos cuyo valor fluctúa, como acciones, bonos, opciones y bienes inmuebles. Una estimación de Forbes de marzo de 2022 sitúa el patrimonio neto de Elon Musk, Jeff Bezos y Bill Gates en 219.000 millones de euros, 171.000 millones de euros y 129.000 millones de euros, respectivamente
El valor neto medio de los hogares en EEUU en 2019 fue de 118.000 euros (incluyendo el patrimonio). Con más de 118.000 euros, tu hogar es más rico que la mayoría de los hogares de EEUU. También puedes averiguar lo que se necesita para ser «rico» mirando los ingresos. Si divides a los estadounidenses en quintiles según sus ingresos, los dos quintiles superiores tienen un patrimonio medio de 201.800 y 608.900 euros. Con un patrimonio neto que se sitúa entre estas dos cifras, eres uno de los que más gana en el país.
