InbestMe: Opiniones y análisis a fondo
- Por: Alejandro Borja
- 12/10/2020
¿Es InbestMe una buena inversión? ¿Qué tal las rentabilidades? ¿Qué opinión tenemos sobre este gestor automatizado? Para explicarte todas las dudas y enseñarte lo qué es InbestMe he creado este post, donde analizaré al detalle al roboadvisor y podrás observar si es la inversión adecuada para ti.
¿Qué es InbestMe?
Inbestme es un roboadvisor. ¿Un robo que? No te preocupes, en palabras más sencilla es un gestor automatizado de inversiones. Esta empresa fue fundada en el año 2017 con un objetivo claro hacer las inversiones sencillas, diversificadas y con reducidos costes. Y podemos decir que lo están consiguiendo.
¿Merece la pena? Según la mayoría de estudios sobre este tipo de gestores nos dicen que te ahorras hasta un 75% en comisiones respecto a si contrataras un fondo en cualquier banco tradicional. Y como me gusta decir, bajas comisiones = Elevadas rentabilidades en el largo plazo.
Ahora vamos a descubrir que es InbestMe, sus planes y vamos a analizarlos a fondo para conocerlo todo sobre ellos y así descubrir porque es una de las mejores plataformas para invertir tu dinero en la actualidad.
¿Qué servicios ofrece este gestor automatizado?
InbestMe ofrece todo los productos de inversión más comunes entre los roboadvisors en España, pero con la diferencia que ellos son los más potente en el tema de inversiones en ETF’s.
¿Y qué es un ETF’s? Es un fondo que replica a la perfección el comportamiento y la composición de un índice bursátil.
La diferencia entre este tipo de inversión y un fondo indexado es su liquidez, ya que con los ETF’s la liquidez es máxima.
Pero no te preocupes si no llegas a entender el funcionamiento del mismo, ya que esta es una inversión pasiva donde tu inviertes tu dinero y te olvidas, y dejas a tu dinero trabajar para tí.
Ahora vamos a conocer las carteras y planes con los que cuenta InbestMe en su catálogo de productos.
Dentro de su amplia gama de productos no podían faltar los fondos indexados, en los que mi opinión personal son los que más sencillos son para un inversor sin ningún tipo de conocimiento previo:
- Fondos Indexados: Este es el producto que más mercado tiene dentro del gestor. La gestión de estas carteras es 100% pasiva y muy diversificada.
- Fondos Indexados ISR: En este tipo de fondo son pioneros en España, ya que son los primero en crear una cartera indexada que invierta en ISR, un modelo de inversión muy demandado por la gente, a causa de la actual coyuntura y querer cuidar más el planeta.
Dentro de sus carteras de ETF’s nos encontramos una gran cantidad de ofertas, bastante diferentes entre sí.
- Strategic ETF: Dentro de estas carteras es su producto estrella, ya que su inversión inicial es de tan solo 1.000€ y cuenta con una gestión 100% indexada.
- Advanced ISR: Como en los fondos indexados aquí también son pioneros en los ETF’s que invierten en inversiones socialmente responsables.
- Advanced: Esta ya es una cartera más importante, ya que su inversión mínima son 15.000 €, por lo que no es para todo los público.
- Dynamic: Este es un plan mixto, es decir, mezcla un 50% gestión pasivo y un 50% de gestión activa. Por lo que no es mi plan favorito ni el que te recomiende, pero si no te fías del todo de que todo sea pasivo este puede ser tu plan. La inversión mínima en el mismo es de 1.000€.
- Pro: Este es el plan más sofisticado y por ende en el más costoso de invertir, ya que su inversión mínima son 100.000€, tendrás acceso con este plan a tu propio gestor personal,
Como cualquier gestora que se precie también tiene en su catálogo su propio plan de pensiones, tengo que decir que no soy muy fan de este tipo de planes ya que no aportan rentabilidades muy suculentas.
Pero también tienen sus beneficios fiscales como desgravarte en la declaración de la renta o que son muy seguros y su valor no suele disminuir en el tiempo.
Eso sí es un activo muy poco líquido, por lo que no podrás disfrutarlo siempre que quieras. Hay ciertas condiciones que cumplir para poder retirar el dinero, que no voy a explicarlas aquí, ya que este tipo de productos no los recomiendo.
Para acabar con su oferta de planes de pensiones decirte que esta custodiado tu dinero en el GVC Gaesco.
🔰 ¿Cuál es el mejor plan? 🔰
En mi opinión para la gran mayoría de público y seguramente para tí, sus planes de fondos indexados o Strategic ETF, ya que son los más económicos para poder entrar y ofrecen rentabilidades muy buenas en comparación con el resto de fondos españoles. Además estos son los productos que más están vendiendo esta empresa y son los que más potencial de crecimiento tienen, ya que cuanto más capital entre más podrán reducir las comisiones a los inversores de estos planes.
Principales características de sus planes de inversión
Una vez que conoces cuales son los diferentes planes que te ofrece este roboadvisors, vamos a conocer las principales características que tenemos que tener en cuenta en cada plan de inversión
Fondos Indexados
- Inversión mínima: 1.000€
- Tipo de inversión: Indexada
- Gestión: Pasiva
- Activos: 2 – 15
- Costes totales: 0,37% – 0,74%
Fondos indexados ISR
- Inversión mínima: 1.000€
- Tipo de inversión: Indexada ISR
- Gestión: Pasiva
- Activos: 2 – 11
- Costes totales: 0,40% – 0,80%
Strategic ETF
- Inversión mínima: 5.000€
- Tipo de inversión: ETF’s
- Gestión: Pasiva
- Activos: 8 – 11
- Costes totales: 0,41% – 0,84%
Plan de pensión
- Inversión mínima: 250€
- Tipo de inversión: ETF’s y fondos
- Gestión: Pasiva
- Activos: 10 – 11
- Costes totales: 0,82%
InbestMe Dynamic
- Inversión mínima: 10.000€
- Tipo de inversión: ETF’s
- Gestión: Activa
- Activos: 8 – 12
- Costes totales: 0,62% – 0,87% + 5% si tiene éxito
InbestMe Advanced ISR
- Inversión mínima: 15.000€
- Tipo de inversión: ETF’s
- Gestión: Pasiva
- Activos: 9 – 11
- Costes totales: 0,70% – 0,95%
InbestMe Advanced
- Inversión mínima: 100.000€
- Tipo de inversión: ETF’s
- Gestión: Personalizado
- Activos: 8 – 11
- Costes totales: 1,00% – 1,20%
Ventajas y desventajas de invertir en este roboadvisor español
El siguiente paso es resaltar las cosas buenas y malas que tiene InbestMe
Pros
✔️ Gracias a su modelo de negocio las comisiones son muy reducidas.
✔️ Todo el proceso de inversión es muy sencillo.
✔️ Puedes comenzar a invertir desde 1.000€.
✔️ Tienes a tu disposición una amplia gama de productos donde poder invertir.
✔️ Todo el alta se realiza de manera online.
✔️ Puedes elegir un plan ISR.
✔️ Acceso a fondos indexados y ETF’s.
✔️ Disfrutaras de una amplia diversificación de tu cartera.
✔️ Tu dinero esta 100% protegido, gracias a las regulaciones y organismos que la controlan.
✔️ Podrás disfrutar de una promoción por darte de alta ahora mismo.
✔️ Muy buena atención al cliente.
✔️ Buena rentabilidad esperada y riesgo reducido.
Contras
❌ Para invertir en ETF’s la inversión mínima es bastante elevada (5.000€) y no es muy optima su fiscalidad.
❌ InbestMe al tener tantos productos se hace un poco más complicado invertir dentro de ellos que en otros roboadvisors.
Hablemos de la rentabilidad de InbestMe
Las rentabilidades proporcionadas por las carteras de InbestMe desde su creación son muy buenas, son mayores si las comparamos a la media de los fondos nacionales.
Pero una rentabilidad pasada no te asegura una rentabilidad futura, por lo que tiene que tener en cuenta los siguientes puntos:
- Las inversiones de gestión pasiva son muy buenas en el largo plazo, por lo que tu horizonte de temporal tiene que ser amplio (15 – 20 años vista).
- Gracias a las bajas comisiones hace que el interés compuesto empiece a coger potencia antes, ya que tus beneficio se ven menos reducidos.
- El mercado al largo plazo siempre tienda a subir, por lo que ningún inversor que haya invertido en 20 años vista diversificado, ha perdido dinero, al revés todos han ganado (Aunque como te he comentado arriba no se puede asegurar las rentabilidades futuras)
Comisiones que cobra InbestMe
Según varios análisis al invertir en roboadvisors disfrutas de comisiones hasta un 75 % inferiores que los productos de la banca tradicional. Además InbestMe es uno de los roboadvisors que menos comisiones cobra a sus clientes (por no decir el que menos).
En el caso de este gestor cuanto más inviertes, menos pagas, por lo que cuanto más dinero tengas más rápido harás crecer la bola de nieve.
Ahora vamos a conocer las diferentes comisiones que tenemos que hacer frente en cada plan de inversión
Fondos Indexados
- Costes de gestión: 0,13% – 0,45%
- Comisión de deposito: 0,09% – 0,16%
- Costes activos: 0,13% – 0,15%
- Comisión por éxito: 0
- Costes totales: 0,37% – 0,74%
Fondos Indexados ISR
- Costes de gestión: 0,13% – 0,45%
- Comisión de deposito: 0,09% – 0,16%
- Costes activos: 0,18% – 0,19%
- Comisión por éxito: 0
- Costes totales: 0,53% – 0,80%
Strategic ETF
- Costes de gestión: 0,13% – 0,45%
- Comisión de deposito: 0,09% – 0,20%
- Costes activos: 0,19%
- Comisión por éxito: 0
- Costes totales: 0,41% – 0,84%
Plan de pensión
- Costes de gestión: 0,60%
- Comisión de deposito: 0,21%
- Costes activos: 0,05%
- Comisión por éxito: 0
- Costes totales: 0,86%
InbestMe Dynamic
- Costes de gestión: 0,30% – 0,55%
- Comisión de deposito: 0,20%
- Costes activos: 0,19%
- Comisión por éxito: 5%
- Costes totales: 0,69% – 5,94%
InbestMe Advanced ISR
- Costes de gestión: 0,30% – 0,55%
- Comisión de deposito: 0,20%
- Costes activos: 0,25% – 0,32%
- Comisión por éxito: 0
- Costes totales: 0,75% – 1,07%
InbestMe Advanced
- Costes de gestión: 0,40% – 0,65%
- Comisión de deposito: 0,20%
- Costes activos: 0,25%
- Comisión por éxito: 0
- Costes totales: 0,85% – 1,10%
Vamos a conocer que significa cada comisión que nos cobran de nuestro dinero:
🔰 Comisión de gestión: Es la que cobra la propia empresa por gestionar nuestro dinero.
🔰 Comisión de deposito: Es la que cobra el broker mediante el cual invierten tu dinero en el mercado.
🔰 Comisión por éxito: Pagas el 5% sobre los beneficios que hayas conseguido gracias a su gestión.
Imagenes de InbestMe y su interfaz
¿Dónde estará depositado mi dinero si invierto con inbestMe?
Esto depende de que plan hayas elegido para tu inversión, por lo que pueden estar en los siguientes lugares:
- Si has elegido una cartera de ETF’s, tu dinero estará en el broker Interactive Brokers. Tu dinero estará en una cuenta contigo de titular dentro de este famoso broker.
- Si has elegido un plan de indexados o de pensiones, tu dinero estará en GVC Gaesco.
Estás dos entidades financieras son muy importantes a nivel mundial y muy seguras, por lo que estate tranquilo por tu dinero que esta en buenas manos.
¿Es Inbestme seguro? ¿Mi dinero está seguro con ellos?
En mi opinión InbestMe es el robo advisor más seguro y que más garantías tiene para sus clientes.
- Esta supervisado por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) con el registro nº272. Por lo que están obligado a ser transparente, seguro y brindar protección a sus inversores.
- Disfrutas de una cobertura de hasta 100.000€ de capital gracias a que está registrada en el fondo de garantía para inversores españoles.
- Al tener el dinero en Interactive broker, y este estar supervisado por Reino Unido, aún nos ofrece más tranquilidad. Además cuenta con otro fondo de garantía adicional de hasta 500.000 $ por la Securities Investor Protection Coporation.
En resumidas cuentas, estos son los puntos por lo que invertir en InvestMe es 100% seguro:
🔰 Invierten mediante uno de los brokers más importantes del mundo, Interactive Broker.
🔰 Está regulado por la CNMV.
🔰 Dispones de dos fondos de garantía, uno de 100.000€ por la FOGAIN y otro de 500.000$ por la SIPC.
¿Podré retirar el dinero en cualquier momento?
La respuesta es sí, pero con el pero de los planes de pensiones, ya que estos tienen una regulación especial.
Para hacer la retirada se hace todo desde la plataforma y tardarás unos 4 o 5 días en recibir tu dinero.
Tienes que tener cuidado con los siguientes aspectos:
- Es totalmente gratuito retirar tu dinero.
- Si has percibido ganancias cuando conviertes tu dinero deberás declararlo en tu próxima declaración de la renta.
- Solo puedes efectuar una retirada al mes, por lo que piénsate bien que no necesites sacar más dinero en un mes concreto.
- Si el capital que te quede en la cuenta es inferior al exigido por el plan de inversión, este plan se paralizara.
Plan Amigo de InbestMe
Todos los roboadvisors tienen promociones para captar más clientes, e InbesMe es el que más fuerte esta apostando por esta estrategia de penetración en el mercado, de la cual tenemos que aprovecharnos. Su famoso plan amigo te permite durante el primer año y tus primeros 15.000€ de inversión no tener que pagara ni un euro de comisión de gestión por tu dinero.
Para poder beneficiarte de esta promoción solo tienes que registrarte desde este enlace y te ahorras unos euros en tu proceso de inversión.
Además, una vez esté dentro tu también podrás invitar a amigos que se beneficien de este plan y así tanto tu como tu amigo disfrutareis de más dinero gratis gestionado.
Y por último y no menos importante, esta promoción la tienen para cualquier plan de inversión de los que ofrecen al mercado.
Mi opinión final sobre inbestMe
Para acabar con el análisis sobre este roboadvisor español puedo decir que en mi opinión es una opción perfecta para cualquier persona que quiera comenzar a invertir sus ahorros. Y no digo esto solo por sus suculentas rentabilidades obtenidas hasta ahora, sino porque es una empresa muy transparente, que su enfoque esta 100% en el inversor, esta muy regulado por diversas entidades especializadas y nos ofrece a sus inversores muchas garantías de que nuestro dinero esta seguro con ellos.
Uno de los puntos que más me gustan es que son muy innovadores en sus productos. Son pioneros en el mercado español en tener una cartera 100% indexada en inversiones socialmente responsable y también en mezclar planes mixtos de gestión activa y pasiva, que no son los que más recomiendo, pero ahí están.
Para acabar con mi análisis quiero destacar una serie de puntos más en mi conclusión sobre esta gestora:
- Gracias a su política de inversión ofrece grandes planes de inversión diversificados y con costes muy reducidos.
- Puedes entrar a invertir con tan solo 1.000€, por lo que lo hace bastante accesible al inversor más humilde.
- En referencia a la alta cantidad de producto que ofrecen, lo veo como algo negativo, que puede llevar a lios en el inversor primerizo y puede decantarse por otro fondo donde invertir su dinero.
En definitiva, es una gran opción de inversión que tener dentro de tu cartera y que desde aquí te recomiendo 100%, si quieres empezar por algún plan mi recomendación personal es los fondos de inversión indexados más sencillos, ya que ofrecen una muy optima rentabilidad y son los más sencillos de entender.
Opiniones de clientes reales
Para analizar la opinión de la gente que invierte en InbesMe nos hemos ido a buscar a foros donde opinan estas personas y me he encontrado con esta página donde hay más de 50 opiniones sobre InbestMe .
Por lo que hemos podido observar y leer es que la gran mayoría de personas están contentas y muy tranquilas con la inversión que han realizado. Poniendo en valor la atención al cliente y la profesionalidad de los empleados de esta gestora.
Y cabe recordad que este roboadvisor es de los más nuevos y con un potencial increíble donde cada vez más y más gente están decidiendo invertir su dinero con ellos.
Otra información que te puede interesar sobre este gestor automatizado
Además de todo lo expuesto anteriormente este gestor pasivo te ofrece las siguientes cosas
🔰 Vídeo del CEO de la empresa 🔰
Te dejo un vídeo por aquí del CEO de la empresa Jordi Mercader donde explica su idea y metodología.
🔰 Tips finales para mejorara tu experiencia 🔰
Desde ricos de la mano queremos ayudarte en tu educación financiera y por eso te dejamos estos tips:
- Si eres novato en las inversiones te recomiendo que elijas uno de los packs más básico que tienen para ir familiarizándote con la vida de un inversor. Es decir, que elijas los fondos indexados normales y con el nivel de riesgo que de tu test de idoneidad.
- Programa trasnferecnias periódicas para olvidarte por completo y automatizar tu proceso de inversión.
- Aprovecha siempre las ofertas e inversiones, por lo que accede desde este enlace y gana 50€.
- Y decirte que aquí estoy para lo que necesites y para cualquier duda que tengas al respecto, te espero en la sección de comentarios.
Preguntas frecuentes sobre este gestor pasivo español
Esta es su página de contactp https://www.inbestme.com/es/soporte/contacto.
Este es el telefono para llamarles directamente
La respuesta es que sí, por lo que está regulado por uno de los organismo más importante en el mundo a día de hoy.
Técnicamente no, pero en realidad sí. Ya que esta regulado por entidades tanto españolas como de Reino Unido, por lo que se rige por la ley europea. Y si pasase algo, Europa tendría que salir al paso.
El blog es el siguiente https://www.inbestme.com/blog/
Y foro no tienen dentro de su propia página web.
Sí que tendrás accesos a este tipo de inversión tan demanda en la coyuntura actual. Además es el único gestor pasivo que tiene estos productos dentro de sus carteras.
Legalmente a los 18 años. Pero si eres menos siempre puedes hablar con tu padre o madre y que se pongan de representantes legales en la cuenta y podrás comenzar a invertir tu dinero, y una vez que cumplas los 18 ya puedes quitarlos de tu cuenta o si prefieres pueden continuar estando.
Podrás encontrarte hasta 10 carteras de ETF, que se calculan de una escala de riesgo bajo (0) a riesgo alto (10).
Cuanto más cerca del 10 este tu cartera más acciones (renta variable) habrán en tu cartera y cuanto más cerca del 0 (renta fija) más bonos habrán en tu cartera de inversión.
InbestMe invierte en fondos indexados muy potentes en el plantea como son los de Vanguard, Amundi, entre otros.
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